Spoluúčasť 5 % alebo 10 % — čo sa oplatí pri poistení auta
Ráno prídete k autu na sídliskovom parkovisku a nájdete preliačený blatník spolu s rozbitým svetlometom, pričom za stieračom nie je žiadny lístok. V servise vyčíslia opravu na 1 800 € a vy v tej chvíli zistíte, či vám ušetrené desiatky eur na ročnej poistke stáli za to. Otázka, či je výhodnejšia spoluúčasť 5 % alebo 10 % — čo sa oplatí pri rôznych typoch nehôd a aké finančné riziko na seba beriete, trápi väčšinu motoristov práve pri obnove zmluvy.
Spoluúčasť predstavuje zmluvne dohodnutú sumu, ktorou sa poistený podieľa na úhrade každej vzniknutej škody. Kým zákonné poistenie chráni cudzí majetok, pri havarijnom poistení kryjete vlastné vozidlo a každé poškodenie prechádza sitom zmluvných podmienok. Správne zvolený pomer medzi cenou poistky a výškou vlastného rizika rozhoduje o tom, či bude poistné plnenie skutočnou pomocou alebo sklamaním.
Princípy kasko krytia: Spoluúčasť 5 % alebo 10 % a typy zmlúv
Na slovenskom poistnom trhu sa pri havarijnom poistení stretnete s tromi základnými formami spoluúčasti. Poisťovne určujú pravidlá v zmysle § 788 Občianskeho zákonníka, ktorý ponecháva konkrétny rozsah plnenia a práva zmluvných strán na poistné podmienky. Základné rozdelenie určuje, ako presne sa bude podiel poisteného počítať pri malej aj totálnej škode.
Fixná spoluúčasť v eurách znamená pevnú sumu bez ohľadu na výšku faktúry zo servisu. Ak máte dohodnutých 200 €, zaplatíte túto čiastku pri oprave za päťsto eur rovnako ako pri škode za päťtisíc. Čisto percentuálna spoluúčasť sa dnes vyskytuje zriedkavo a počíta sa priamym percentom zo schválenej sumy opravy bez stanovenia spodného mantinelu. Najbežnejším modelom je však kombinovaná spoluúčasť, ktorá spája percentuálnu sadzbu s minimálnou pevnou sumou.
Rozdiely medzi jednotlivými formami podielu na škode
Kombinovaný model funguje na princípe dvoch limitov, ktoré poisťovňa vyhodnocuje pri každom poistnom plnení. Pri zmluve s parametrom 5 % min. 150 € zaplatíte päť percent z faktúry, no nikdy nie menej ako stanovených stopäťdesiat eur. Pri drahšom variante 10 % min. 300 € je spodná hranica nastavená dvojnásobne vyššie, čo priamo chráni rozpočet poisťovne pred administratívou drobných škôd.
Pre lepšiu predstavu o tom, ako jednotlivé konštrukcie fungujú pri bežných nehodách v praxi, slúži nasledujúci prehľad:
- Fixná suma v eurách: Platíte presne dohodnutú čiastku (napríklad 150 € alebo 300 €), vhodná pre vodičov, ktorí chcú mať vopred istý maximálny výdavok pri akejkoľvek nehode.
- Kombinovaná 5 % s minimom: Najrozšírenejší kompromis na slovenskom trhu (typicky 5 % min. 150 €, v niektorých sadzbách 165 € či 165,97 €).
- Kombinovaná 10 % s minimom: Nástroj na zníženie ročného poistného (najčastejšie 10 % min. 300 €, 330 € alebo až 400 €), kde vodič preberá vyššie riziko pri drahých dieloch.
- Percentuálna bez minima: Výnimočný variant, pri ktorom by drobný škrabanec za sto eur znamenal doplatok iba desať eur, čo poisťovne takmer úplne vyradili z ponuky.
Výpočet kombinovanej zmluvy: Prečo pri škode rozhoduje pravidlo vyššej sumy
Zásadným omylom motoristov je predpoklad, že pri 5 % spoluúčasti zaplatia pri akejkoľvek škode iba päť percent z celkovej faktúry. Kombinovaná zmluva sa riadi striktným pravidlom vyššej sumy. Poisťovňa vypočíta percentuálny podiel z uznaných nákladov na opravu a porovná ho s dohodnutým minimom. Vždy uplatní tú hodnotu, ktorá je pre klienta finančne nevýhodnejšia a pre poisťovňu bezpečnejšia.
Keď riešite otázku, aká spoluúčasť 5 % alebo 10 % — čo sa oplatí pri konkrétnej kalkulácii, musíte poznať bod zlomu. Pri variante 5 % s minimom 150 € je týmto bodom škoda vo výške 3 000 €. Akákoľvek oprava pod tromi tisíckami znamená, že 5 % predstavuje menej ako 150 €, a preto zaplatíte fixných stopäťdesiat eur. Až pri škodách presahujúcich 3 000 € začína rásť doplatok nad minimálnu sumu.
Bod zlomu pri 10 % spoluúčasti
Pri variante 10 % s minimom 300 € je bod zlomu identický na úrovni 3 000 €, no doplatok rastie podstatne agresívnejšie. Kým pri oprave za 1 000 € zaplatíte pri oboch variantoch minimálnu sumu (150 € pri 5 % a 300 € pri 10 %), pri škode 4 000 € zaplatíte pri desiatich percentách už celých 400 €, kým pri piatich percentách iba 200 €.
Moderné autá sú vybavené drahými svetlometmi, radarmi adaptívnych tempomatov a parkovacími senzormi. Bežné poškodenia prednej časti dnes rutinne prekračujú 1 500 až 2 000 €. Pri takýchto cifrách už percentuálna zložka spoluúčasti výrazne ovplyvňuje výsledný doplatok, najmä ak sa do kalkulácie započíta aj sadzba dane z poistenia podľa zákona č. 213/2018 Z. z., ktorá pri neživotnom poistení predstavuje 8 % z prijatého poistného.
Prepočet nákladov na opravu a reálneho doplatku
Pre porovnanie dopadu oboch variantov na vašu peňaženku poslúži modelová tabuľka nákladov na opravu v autorizovanom servise:
| Výška škody (faktúra servisu) | Doplatok: 5 % min. 150 € | Doplatok: 10 % min. 300 € | Rozdiel v neprospech 10 % variantu |
|---|---|---|---|
| 400 € (lakovanie nárazníka) | 150 € (platí minimum) | 300 € (platí minimum) | 150 € |
| 1 200 € (výmena svetlometu a blatníka) | 150 € (platí minimum) | 300 € (platí minimum) | 150 € |
| 2 500 € (poškodenie dverí a prahu) | 150 € (platí minimum) | 300 € (platí minimum) | 150 € |
| 5 000 € (ťažší náraz na prednú časť) | 250 € (platí 5 %) | 500 € (platí 10 %) | 250 € |
| 10 000 € (totálna škoda / nosné časti) | 500 € (platí 5 %) | 1 000 € (platí 10 %) | 500 € |
Ak si overujete podmienky zmlúv na trhu, napríklad aké parametre ponúka Poisťovňa Allianz alebo konkurenčné inštitúcie, presný výpočet havarijného poistenia vám ukáže, či je cenový rozdiel na ročnej platbe vyšší než potenciálny doplatok pri jednej poistnej udalosti.
Zánik nulovej spoluúčasti na slovenskom poistnom trhu
Pred rokmi bolo bežné dojednať si havarijné poistenie s nulovou spoluúčasťou. Klient zaplatil vyššie poistné a poisťovňa preplatila každú ryhu na laku bez toho, aby musel vytiahnuť peňaženku. Dnes už takýto produkt na trhu takmer nenájdete, prípadne je jeho cena nastavená na ekonomicky nezmyselnú úroveň. Dôvody tohto ústupu sú rýdzo finančné a procesné.
Z pohľadu poisťovne je likvidácia škody vo výške sto eur rovnako nákladná ako spracovanie nehody za päťtisíc eur. Likvidátor musí vykonať obhliadku, spracovať fotodokumentáciu, overiť krytie v systéme a vystaviť krycí list. Administratívne náklady na otvorenie a uzavretie poistného spisu často prevyšovali samotnú sumu vyplateného plnenia. Zavedenie minimálnej sumy 150 € alebo 300 € núti vodičov riešiť drobné kozmetické vady mimo poistného systému.
Morálny hazard a motivácia vodičov
Druhým faktorom bol morálny hazard. Vodiči s nulovou spoluúčasťou nemali motiváciu parkovať opatrne, chrániť vozidlo pred rizikom a každé drobné poškodenie z prevádzky nahlasovali pred koncom poistného obdobia ako poistnú udalosť. Trh sa preto posunul k povinnej finančnej zainteresovanosti poisteného. Ak viete, že z vlastného vrecka zaplatíte minimálne stopäťdesiat či tristo eur, správate sa k vozidlu podstatne obozretnejšie.
Výnimkou býva iba cielené poistenie čelného skla, kde niektoré poisťovne umožňujú opravu živicou úplne bez spoluúčasti, zatiaľ čo pri kompletnej výmene skla uplatňujú fixný doplatok alebo zmluvné percento podľa dojednaného balíka.
Drobné poškodenia pod minimálnou sumou a kedy poisťovňa nevyplatí nič
Jednou z najčastejších chýb motoristov je nahlásenie poškodenia, ktorého oprava stojí menej, než je dohodnutá minimálna spoluúčasť. Ak máte v zmluve dohodnutých 10 % s minimom 300 € a lakovník vám opraví škrabanec na blatníku za 220 €, poisťovňa vám nevyplatí ani cent. Zmluva totiž jasne hovorí, že škodu do výšky minima znášate v plnom rozsahu sami.
Mnohí motoristi v takomto prípade očakávajú, že poisťovňa preplatí aspoň rozdiel, no matematika je neúprosná: plnenie sa rovná výške škody mínus spoluúčasť. Ak je výsledok záporný alebo nulový, poistné plnenie sa neposkytuje. Horšie je, že samotné nahlásenie škody sa zapíše do centrálneho registra škodových udalostí, čo môže viesť k uplatneniu malusu a zdraženiu poistky na ďalší rok.
Skôr ako vytočíte asistenčnú linku, prejdite si tento kontrolný zoznam:
- Zistite predbežnú cenu opravy v servise vrátane ceny práce, materiálu a DPH.
- Skontrolujte v zmluve presné znenie minimálnej fixnej sumy (150 €, 165 €, 300 € alebo 400 €).
- Porovnajte, či kalkulovaná škoda prevyšuje minimum aspoň o niekoľko desiatok eur.
- Zvážte, či vám vyplatenie malej sumy stojí za možnú stratu bonusu za bezškodový priebeh.
- Overte, či sa na daný diel nevzťahuje špecifické pripoistenie s odlišnou spoluúčasťou.
Škodová udalosť verzus poistná udalosť
V praxi je nutné rozlišovať dva pojmy. Kým škodovou udalosťou je akékoľvek poškodenie auta, poistnou udalosťou sa stáva až moment, keď na základe zmluvy vzniká nárok na poistné plnenie. Rozdiel podrobne vysvetľuje téma poistná udalosť a škodová udalosť, kde sa dozviete, ako nesprávne nahlásený škodový záznam komplikuje život pri následnom predaji vozidla alebo pri uzatváraní novej zmluvy.
Škoda na parkovisku s neznámym vinníkom a finančný dopad na vodiča
Klasická parkovisková kolízia patrí k najnepríjemnejším situáciám. Vrátite sa k zaparkovanému autu a nájdete zdemolované dvere bez kontaktu na vinníka. Keďže vinník z miesta ušiel a nie je známe jeho evidenčné číslo vozidla, škodu nie je možné uplatniť z jeho povinného zmluvného poistenia. Jedinou možnosťou na úhradu opravy zostáva vlastné kasko krytie.
Tu naráža realita na častý mýtus, že ak vodič škodu nezavinil, spoluúčasť neplatí. Ak čerpáte plnenie z vlastnej havarijnej poistky, poisťovňa spoluúčasť odpočíta z faktúry vždy, bez ohľadu na morálne zavinenie. V tejto situácii sa naplno ukazuje, či bola voľba spoluúčasť 5 % alebo 10 % — čo sa oplatí pri ročnej kalkulácii, správnym rozhodnutím. Pri výmene dverí v hodnote 2 200 € zaplatíte pri 5 % variante minimálnych 150 €, no pri 10 % variante prídete rovno o 300 €.
Vandalizmus a policajné vyšetrovanie
Ak poškodenie nevzniklo nárazom iného auta, ale cudzím zavinením z nedbanlivosti či úmyslu, ide o trestný čin alebo priestupok proti majetku. Téma, kedy poisťovňa preplatí vandalizmus na aute, vyžaduje privolanie polície a riadne spísanie protokolu. Bez policajného záznamu môže likvidátor poistné plnenie krátiť alebo ho úplne odmietnuť. Ani policajný protokol vás však nezbaví povinnosti uhradiť zmluvnú spoluúčasť, pokiaľ páchateľ zostane neznámy.
Rovnaký mechanizmus platí pri prírodných živloch. Ak vám kapotu a strechu poškodia krúpy, postupuje sa cez kasko zmluvu. Ako prebieha likvidácia škôd, keď je auto poškodené krupobitím, závisí od zvolenej technológie opravy, no spoluúčasť sa z konečného účtu odpočíta v plnej výške dojednaného percenta či fixnej sumy.
Spoluúčasť 5 % alebo 10 % — čo sa oplatí pri opakovanej škodovej udalosti
Medzi vodičmi pretrváva nebezpečný mýtus o takzvanom ročnom strope. Mnohí sa mylne domnievajú, že ak zaplatia spoluúčasť pri prvej jarnej nehode, poistka ich chráni po zvyšok roka na 100 % a ďalšie škody už doplácať nebudú. Realita poistných zmlúv je presne opačná.
Spoluúčasť sa uplatňuje z každej jednej poistnej udalosti samostatne. Ak budete mať počas dvanástich mesiacov tri škodové udalosti, spoluúčasť zaplatíte trikrát. V tomto momente sa kalkulácia výhodnosti vysokej spoluúčasti úplne rúca. Kým pri prechode z 5 % na 10 % spoluúčasť ušetríte na ročnom poistnom spravidla 15 až 30 %, jediná druhá poistná udalosť v tom istom roku vymaže celú úsporu a dostane vás do hlbokej straty.
Prepočet ročnej bilancie: Úspora verzus riziko doplatku
Predstavte si vozidlo strednej triedy s ročným poistným 600 € pri 5 % spoluúčasti (min. 150 €). Pri voľbe 10 % spoluúčasti (min. 300 €) klesne cena poistky o 20 % na 480 €. Ročná úspora na poistnom predstavuje 120 €.
Ak počas roka nenastane žiadna škoda, ušetrili ste 120 €. Ak však v novembri nacúvate do stĺpika a škoda bude 1 000 €, pri 10 % variante zaplatíte doplatok 300 €, kým pri 5 % variante by ste platili 150 €. Rozdiel na doplatku je 150 €, čo je viac ako celoročná úspora 120 €. Skončili ste v mínuse 30 €. Ak by prišla ešte jedna drobná nehoda na zľadovatenej ceste, strata narastie o ďalších 150 €.
Zákonné lehoty pri nahlasovaní a likvidácii poistných udalostí
Pri riešení akejkoľvek nehody musíte rešpektovať striktné procesné lehoty dané zákonom a poistnými podmienkami. Prehľad najdôležitejších termínov zhŕňa nasledujúca tabuľka:
| Úkon a právny rámec | Zákonná alebo zmluvná lehota | Dôsledok zmeškania termínu |
|---|---|---|
| Nahlásenie škody na území SR (§ 10 zákona č. 381/2001 Z. z.) | Do 15 dní písomne | Riziko krátenia plnenia pri vplyve na rozsah škody |
| Nahlásenie škody v zahraničí (§ 10 zákona č. 381/2001 Z. z.) | Do 30 dní písomne | Možné komplikácie pri dokazovaní priebehu nehody |
| Ukončenie šetrenia poisťovňou (§ 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka) | Do 1 mesiaca od oznámenia | Povinnosť poisťovne poskytnúť primeraný preddavok |
| Výpoveď zmluvy pred výročím (§ 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka) | Najneskôr 6 týždňov pred koncom obdobia | Automatické predĺženie zmluvy o ďalší rok |
| Výpoveď po poistnej udalosti (§ 800 ods. 3 Občianskeho zákonníka) | Do 1 mesiaca od oznámenia udalosti | Zánik poistenia po uplynutí 1-mesačnej výpovednej lehoty |
| Odstúpenie od zmluvy na diaľku (§ 5 zákona č. 266/2005 Z. z.) | Do 14 kalendárnych dní bez udania dôvodu | Zmluva sa od začiatku ruší s vrátením platby |
Ak vám servis vystaví faktúru a vy váhate, či peniaze vyplatiť z vlastného alebo čakať na poisťovňu, riešením je likvidácia škody rozpočtom nákladov alebo bezhotovostná úhrada cez krycí list priamo do servisu.
Amortizácia náhradných dielov v kombinácii so zmluvnou spoluúčasťou
Najtvrdší finančný náraz zažívajú majitelia starších áut, ktorí si neoverili podmienky krátenia za opotrebenie materiálu. Amortizácia predstavuje zníženie hodnoty dielov v dôsledku ich veku a najazdených kilometrov. Ak poisťovňa uplatňuje amortizáciu, z ceny nového náhradného dielu preplatí iba jeho časovú hodnotu a zvyšok doplatíte vy. A to navyše k dojednanej spoluúčasti.
Predstavte si sedemročné auto, na ktorom pri nehode vznikne škoda 2 000 €. Nové diely stoja 1 200 € a práca 800 €. Poisťovňa vypočíta amortizáciu dielov na úrovni 40 %, čo znamená zrážku 480 €. Následne z uznanej sumy opravy odpočíta vašu spoluúčasť 10 % min. 300 €. Zo škody dvetisíc eur vám poisťovňa vyplatí iba 1 220 € a zo svojho vrecka zaplatíte spoluúčasť aj amortizáciu v celkovej sume 780 €.
Práve preto otázka, či je vhodná spoluúčasť 5 % alebo 10 % — čo sa oplatí pri staršom aute, úzko súvisí s kvalitou poistných podmienok. Lacné kasko zmluvy s vysokou spoluúčasťou a uplatňovaním amortizácie sú pre majiteľa staršieho auta pascou. Pri výbere poistenia preto hľadajte produkty, ktoré garantujú preplatenie nových dielov v plnej výške bez amortizácie pri oprave v zmluvnom servise.
Problematika krátenia sa netýka len kasko poistenia, ale aj povinného ručenia. Dôvody, prečo dochádza k zníženiu plnenia, prehľadne mapuje článok zameraný na to, prečo poisťovňa skrátila poistné plnenie.
Podmienky lízingových spoločností a povinné limity vlastného podielu
Ak financujete auto cez finančný lízing, operatívny lízing alebo účelový autoúver, voľba spoluúčasti často nie je vo vašich rukách. Vozidlo je až do úplného splatenia majetkom financujúcej spoločnosti (alebo slúži ako záložné právo) a veriteľ striktne diktuje požiadavky na poistné krytie. Lízingové spoločnosti chránia svoju investíciu a nepovolia nastavenie zmluvy, ktoré by pri nehode ohrozilo ich majetkovú podstatu.
Štandardnou požiadavkou lízingoviek na slovenskom trhu je maximálna spoluúčasť 5 % s minimom 150 €. Niektoré úverové spoločnosti akceptujú 10 % spoluúčasť iba pri úžitkových autách alebo drahých prémiových vozidlách s obstarávacou cenou nad 50 000 €, kde by poistka pri 5 % variante bola neúmerne drahá. Ak si klient svojvoľne zmení zmluvu na 10 % spoluúčasť s cieľom ušetriť na mesačnej splátke, porušuje lízingovú zmluvu, čo býva sankcionované zmluvnou pokutou alebo okamžitým zosplatnením úveru.
Špecifické nároky vznikajú pri prenájme áut a flotilách. Pravidlá, ktoré riadia poistenie auta na operatívny leasing, bývajú nastavené tak, že akúkoľvek škodu rieši priamo správca vozového parku, no užívateľovi refakturuje dohodnutý poplatok za spoluúčasť. Podobne prísne parametre platia aj pre výluky z poistenia prenajatého vozidla v autopožičovniach.
Spoluúčasť 5 % alebo 10 % — čo sa oplatí pri novom a zánovnom aute
Pri kúpe nového vozidla v prvých troch rokoch prevádzky je finančná matematika neúprosná. Nové auto stráca na hodnote najrýchlejšie, no jeho opravy v autorizovaných servisoch stoja najviac kvôli záruke na karosériu a elektroniku. V tomto období sa voľba 10 % spoluúčasti takmer nikdy neoplatí.
Ak u nového auta nastane totálna škoda alebo odcudzenie, poisťovňa plní z takzvanej všeobecnej (časovej) hodnoty vozidla. Pri totálnej škode vo výške 10 000 € pri 10 % spoluúčasti poisťovňa vyplatí 9 000 € a rovný 1 000 € stratíte na spoluúčasti. Ak by ste mali dohodnutú spoluúčasť 5 %, strata by bola iba 500 €. Analýza Útvaru hodnoty za peniaze (ÚHP MF SR) potvrdila, že hoci zvýšenie fixnej spoluúčasti z 200 € na 1 000 € dokáže znížiť ročné poistné až o takmer 50 %, pri prvej vážnej nehode sa celá táto úspora minie v jedinom okamihu.
Kombinácia kasko poistenia s GAP krytím
Majitelia nových vozidiel riešia tento problém kombináciou havarijného poistenia s poistením finančnej straty. Produkt GAP kryje rozdiel medzi pôvodnou nákupnou cenou na faktúre a všeobecnou hodnotou v čase totálnej škody. Spoľahlivá kalkulačka GAP poistenia vám ukáže, že kvalitné pripoistenie dokáže vykryť nielen amortizáciu a pokles trhovej hodnoty, ale pri prémiových balíkoch preplatí aj samotnú spoluúčasť z havarijnej poistky. Viac o tomto mechanizme ponúka analýza pre GAP pripoistenie k havarijnému poisteniu.
Ak stojíte pred otázkou celkového zabezpečenia, dôležité sú už prvé kroky s poistkou po kúpe vozidla v predajni. Pre veterány a jazdené autá po desiatom roku života už naopak 10 % spoluúčasť zmysel dáva — chráni totiž majiteľa pred fatálnou finančnou katastrofou (zhorenie, krádež, zničenie) za zlomok ceny bežného poistného.
Zmena spoluúčasti pri výročí zmluvy
Zmluvu nemusíte držať v rovnakom nastavení po celú dobu životnosti auta. Ak vozidlo zostarne a klesne jeho hodnota, je čas na prehodnotenie podmienok. Odporúča sa pravidelná ročná revízia poistných zmlúv. Nezabudnite však na lehotu: výpoveď musíte doručiť do poisťovne aspoň 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka. Pri zrážke s divou zverou na vidieckych cestách vám navyše pomôže správne nastavené poistenie a stret so zverou, ktoré sa dá dojednať aj samostatne.
Pokiaľ dôjde k najhoršiemu a poškodenie nosných častí nie je ekonomicky opraviteľné, prichádza na rad technická a ekonomická totálna škoda, kde výška zmluvnej spoluúčasti priamo určí čistý obnos financií, ktorý vám zostane na kúpu náhradného automobilu.
Najčastejšie otázky o voľbe spoluúčasti
Môžem zmeniť výšku spoluúčasti kedykoľvek počas roka?
Nie, jednostranná zmena počas poistného obdobia nie je možná bez súhlasu poisťovne. Zmenu môžete vykonať k výročnému dňu zmluvy, ak doručíte žiadosť alebo výpoveď najneskôr 6 týždňov vopred, prípadne dohodou s vystavením nového dodatku, čo však poisťovňa nemusí akceptovať.
Čo ak škodu na mojom aute spôsobí iný vodič s platným PZP?
Ak je vinník známy a priznal vinu, škodu nahláste priamo do jeho poisťovne z povinného zmluvného poistenia. V takom prípade dostanete plnenie bez akejkoľvek spoluúčasti. Ak by ste škodu nahlásili z vlastného kaska (napríklad kvôli rýchlosti opravy), vaša poisťovňa spoluúčasť odpočíta a vymôže ju od poisťovne vinníka až následným regresom.
Oplatí sa 10 % spoluúčasť skúsenému vodičovi bez nehôd?
Áno, ale iba za predpokladu, že máte okamžite k dispozícii likvidnú finančnú rezervu aspoň 500 až 1 000 € na pokrytie prípadnej škody a ušetrené peniaze na ročnom poistnom neprejete, ale odložíte bokom. Ak by vás nečakaný doplatok 400 € pri poškodení auta dostal do finančných ťažkostí, voľte vždy 5 % variant.
